易诚世纪中国银行企业网上银行集团理财系统

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案例背景：

目前，对银行提出网银理财服务需求的客户都是资金量大、管理水平较高的高端客户群体，也是中国银行的重点目标客户：

跨国地区总部的需求：自2002年北京、上海市政府出

台有关跨国企业可成立地区总部的政策以来，越来越多大型跨国公司地区管理总部和集团公司总部落户在某一大城市。政府给予企业的其中一条优惠政策就是企业可经营“资金库”，每天营业结束把全国的子公司帐户资金集中到某一城市，第二天营业开始再把资金划下去，形成资金库，严格控制子公司财务，充分提高资金使用效益。仅根据2002年统计数据，上海就有78家跨国地区总部，截至2003年底，上海有跨国地区总部超过90家。
证券公司的需求：今年起，证监会为防止券商底层营业部挪用客户保证金，要求券商必须通过银行每天集中资金管理。上海申银万国、海通等大型优质券商都纷纷向银行提出要求。
国内集团公司的需求：同样为降低资金成本，中化国际等国内集团公司也借鉴国外先进经验，纷纷向银行提出资金归集的要求。

2004年7月，易诚世纪公司承担中国银行网银集团理财项目建设。该项目主要通过网银集团理财产品为集团企业（包括金融机构类客户）实现财务集中管理、分别核算提供有力支撑，并提供企业现金管理服务，提高银行内部处理效率，简化手工操作流程，实现高度自动化操作。

易诚世纪公司负责中国银行网银集团理财项目业务需求分析、总体设计、系统实现、系统测试、系统试运行。易诚世纪公司利用网上银行建设的丰富经验，结合中国银行的实际情况，完善中国银行网上银行项目开发规范和开发过程，并协助进行中国银行网上银行项目团队建设。

该系统于2004年12月投产运行。

商业目标：

借鉴国外银行先进经验，结合客户财务集中管理的具体需求和网上银行技术的推广应用，通过有机组合中行成熟的金融服务产品（资金汇划等），为客户搭建信息平台和资金平台，及时准确地反映帐户信息，按照客户的需要保证其帐户资金信息即时汇总、余额自动调控、收支两条线、统一对外支付，依托先进技术手段为客户提供一整套快捷、高效的网上银行现金管理增值服务。

解决方案：

为集团客户提供对其下属分公司/子公司进行实时监控、资金归集、零余额管理、定额管理、余额参数化管理、收支两条线、统一对外支付等综合现金管理服务。主要提供以下子产品和相关辅助功能：

账户汇总信息查询

内部主动调拨

统一对外支付

内部自动汇划

内部资金往来管理

案例评价：

“直接收益：通过资金归集运作，使资金沉淀集中在中国银行，降低中国银行的资金吸收成本，缓解中国银行人民币存款不足的弱点，增大国内结算业务量。

间接收益：可带动中国银行其他相关业务的发展。有利于调整中国银行的客户结构，目标直指全国性集团客户，可谓四两拨千斤。”

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