HP惠普携手上海银行成功构建"新一代核心业务系统

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上海银行信息化的挑战与期望

今天，包括银行在内的所有企业面临的最大挑战来自不断变化的环境，成功的企业必须具备足够的灵活性--能够快速转移资源、轻松应对变化。现在，全球的金融机构都在

重新定义自己的业务以应对来自各方面的竞争。而今天中国的银行，除了面临环境不断变化的挑战外，还面临着WTO 带来的压力。2006年底中国金融市场将全面开放，中国银行业的改革将不断深化，中国金融市场接轨国际的进程也将不断加快。

在零售银行业务方面，中国的银行拥有着网点规模、布局和国民认同感等方面的优势，但与国外同行相比，在产品创新能力、产品创新周期、分层次服务等方面还远远不足。目前中国金融机构的应用系统，特别是对银行的会计核心、帐务、交易等进行处理的核心业务系统，同国外先进银行相比存在很大差距。主要表现在：现有银行核心业务系统过时，无法适应银行的业务发展和市场变革需要；银行各个应用系统之间相互独立、分离，数据缺乏有效共享；银行的应用系统设计是以帐户处理为中心，很难提供分层次、有效的客户服务；原有核心业务系统的局限性使银行难以面对全球化的竞争环境等等。因此，银行内部需要提高自身的管理水平、业务水平和服务水平，提升全球市场的竞争能力，就需要迫切改造现有的核心业务系统。在全球竞争和市场变革的压力下，通过IT建设，引进国外先进的核心业务系统，构建"后发优势"以实现"跨越式发展"，正成为越来越多的国内银行实施信息化变革的现实期望。

目前，上海银行已实现了个人业务和对公业务的通存通兑；网上银行的功能日趋完善；完成了电话银行、各种税费的收付系统、银行联网清算系统及信贷电子台账等多项业务的上线运行工作；累计安装ATM、CDM、CDT、PEM 等自助服务类终端设备200 余台。但随着业务的发展，原有核心业务系统的不足，如以帐户为中心、各个子系统独立、不能共享数据等，严重制约了业务的发展。

为了提高市场竞争能力，实现"科技兴行"的战略目标，上海银行通过与国际领先的高科技厂商合作，引进国外先进业务系统模式，构建上海银行自己的新一代核心银行业务系统，以提供综合的客户服务、快速的产品创新、深入的管理决策支持。因此，建立新一代核心业务系统不仅是上海银行增强科技支撑能力的需要，更是其着眼于未来改革发展的战略思考。建设全新的符合国际先进银行业务发展方向的、结构先进的核心业务系统，有利于完善上海银行法人治理结构和内部控制机制，有利于促进业务处理的标准化和规范化，体现银行服务综合化、金融创新加速化、银行产品丰富化、交易渠道的多样化、管理支持深入化，将进一步增强上海银行的核心竞争力。

然而，以往的实践表明，由于国外银行的核心业务系统与国内银行原有系统具有很大的差别，因此核心银行业务系统的是一个关涉到银行业务重构、人事重构、管理重构等多方面的庞大的系统工程，需要将原有系统推倒重来，完全按新系统所要求的一切，进行全面的体制、管理及流程的改造与创新。也正因为如此，项目实施过程中的难度、复杂度和隐含的各类潜在风险可想而知。此前在中国商业银行该引进项目中还尚未有成功的先例。

事实证明，除了"项目建设采取何种实施策略"、"银行内部对于新系统带来的变革有无达成共识"之外，与银行合作的服务提供商的技术服务水平和责任感，是影响项目成败的关键因素之一。

惠普解决方案助上海银行成功上线"新一代核心业务系统"

惠普（HP）是中国最早进入全球核心银行业务系统领域的厂商之一，长期致力于为中国金融市场引进国际先进的核心银行业务系统。作为国际知名IT厂商，惠普了解国际核心银行业务系统实施最佳实践和中国银行业务现状，拥有国际化和本地化相结合的专业实施团队，在核心银行领域能够提供从商用软件包括选型咨询、业务流程咨询、项目管理、系统架构、系统集成、系统迁移，到运营外包的全方位服务，全面帮助中国的银行降低大型集成项目的实施风险。

在2003年底，中国惠普（HP）与上海银行共同建立了惠普/上海银行亚洲金融实验室，惠普帮助构建和管理核心银行业务系统的IT运营架构，并为上海银行提供系统运行维护等一系列专业化管理服务。

2004年9月，惠普与上海银行签订协议，成为上海银行的新一代核心应用系统的系统总集成商。在随后的一年半时间里，惠普与全球知名的核心银行应用系统提供商TEMENOS公司、高伟达、合康、Oracle和凯捷咨询等公司以及上海银行的项目小组紧密合作，为上海银行建设基于国外核心银行应用系统T24的核心业务系统，建设一个可提高事务处理能力的完整服务中心。

惠普为该项目提供了包括HP Superdome服务器等产品、虚拟服务器环境（VSE）等领先技术，系统集成与咨询服务等在内的新一代核心银行业务系统解决方案，提供了包括项目管理、总体系统架构设计、T24 核心银行应用系统实施、集成测试和系统测试、银行前置和外围子系统集成、总帐系统实施、报表系统实施、数据转换和系统迁移等服务。

而上海银行项目小组也积极参与，开展了包括项目管理、业务流程再造、差异化分析、T24系统本地化开发、银行前置和外围子系统改造、集成测试、系统测试、用户测试和试运行测试、网络升级改造、网点设备升级更换、安全监控系统配套、培训、管理制度和流程配套等工作。

最终经过各方通力合作，通过惠普行之有效的系统总集成，克服实施过程中的重重困难，上海银行基于T24的对公和国际业务系统正式上线，将全行200多个分支行有关信息整体移植、一次切换上线成功，成为中国少数成功引进新一代核心业务系统的商业银行，有效地提高了上海银行的经营决策能力、风险控制能力、服务管理水平和客户满意度。此次与上海银行的成功合作，也为惠普服务于中国的商业银行树立了运维管理的模范运营模式。

该新系统的主要功能特征包括：

支持大集中模式的系统建设、产品创新和统一的客户服务能力；

以客户为中心的系统设计理念，将客户信息作为独立的系统模块，设计专门的客户服务系统对客户信息进行专门的管理；

参数化驱动的产品开发，将国际市场上成熟的金融产品按基本要素进行抽象，提取相同的部分作为参数，通过参数配置进行新产品的定制；

提供多渠道全方位的个性化服务，丰富服务内容、提升服务质量，满足客户的个性化需求；

通过系统的结构化设计，支持7×24小时全天候服务，避免服务渠道的冲突；

分析、决策，提高银行管理水平，通过完整记录的客户信息和产品信息，为银行的分析、决策系统提供强有力的数据支持；

监管、监控，提高抗风险能力，通过在产品、客户、账户、交易等各个层面实现集成的、业务模块间交叉的风险管理和监控。

惠普新一代核心银行业务系统解决方案的特点

为了适应金融机构满足其商业上不断变化的种种需求和提供全能银行系统的需求，并帮助中国的银行机构快速走上现代银行之路，惠普引进国际成熟的核心银行应用产品，结合在全球及中国多年的银行业实施经验，推出了新一代核心银行业务系统解决方案，帮助包括上海银行在内的中国金融机构增强银行的核心竞争力。其特点包括：

体系结构类似于业务平台：惠普新一代核心银行系统的体系结构是一个基于平台的模块插件结构。整个系统的核心平台部分类似于一个业务平台，提供客户信息系统、公用业务逻辑和公共模块池；而所有的银行应用业务逻辑都以插件的方式构建于该平台之上。从技术上说，可以使整个系统的扩展能力和灵活性得到最大体现；从使用的角度，银行可以方便的选用产品的任意应用逻辑组合，并且以后可以在该平台上自由开发、挂接新的业务模块。

提供完全集成的系统：惠普新一代核心银行业务系统的前台使用和后台处理完全集成在一起，系统中的任何功能都可以被任何用户在有效授权的情况下，在任何机构以多种方式进行访问，并且还集成了资金和贸易融资系统。惠普新一代核心银行业务系统集成的总帐系统，为银行提供真正的"一本帐"功能。在中国的商业银行完成地域意义上的"纵向"大集中的同时，提供银行业务多个系统的"横向"大集中。

建立以客户为中心的框架：惠普新一代核心银行业务系统以客户为中心建立基本应用设计结构，可以使银行从全方位采集、保存和使用客户的各方面信息。为银行以客户为中心，降低业务风险、提高服务水平提供基本数据来源。同时，这种建立在客户信息（CIF）系统之上的核心银行业务系统，也为将来在业务系统之上建立实际可用的客户关系管理（CRM）系统提供了必要条件，为未来的产品创新、分层次客户服务提供了有效的决策信息。

提高风险管理能力：银行的风险管理从计算机的应用角度可分为分析型和操作型两类风险管理。惠普新一代核心银行业务系统提供丰富的操作型风险管理的功能，如：客户限额和额度管理、担保品管理、贷款流程管理、欠款催收、预警处理、数据安全性管理、交易安全性管理、日志功能、脱机交易功能等，从客户层面、行业层面和货币层面提高抗风险能力，同时为分析性的风险管理提供丰富的基本数据源。

缩短金融产品开发周期：惠普新一代核心银行业务系统采用全参数化设置和严格的模块化设计，使得银行可以很快通过参数定义新的金融产品，缩短金融产品推向市场的周期。这些参数涉及金融产品定义、利率、收费、币种、交易、报表、机构、操作员等各方面。

灵活的、可扩展的系统架构：系统采用开放式标准，遵循模块化、参数化和标准化设计，充分体现了软件产品的灵活性和可扩展性。良好的体系结构设计使惠普新一代核心银行业务系统可以快速适应未来计算机技术的发展，并可以将这种变化带来的技术优势应用于银行系统之中。另外，该系统独立于服务渠道的特性，方便系统与各种服务渠道前端产品/接口或者是其它系统互联。

7 ×24 全天候工作：通过定义两个互相独立、并且相互备份的服务器分区，然后在这两个分区上各运行一套惠普新一代核心银行业务系统，当系统进行日终批处理时，通过在两个分区间的任务切换，从而达到支持7 ×24 小时全天候工作、扎帐不停机。

国际化程度高：惠普新一代核心银行业务系统支持多机构、多语言、多币种。机构可以是地区、国家和辅助实体，每个机构可以使用各自的语言、货币。而在本地的报表及产品中，每个机构实体往下可能被定义为多个分支机构、分理处或下属的部门。

惠普提供了包括HP Superdome服务器等产品、虚拟服务器环境（VSE）等领先技术，系统集成与咨询服务等在内的新一代核心银行业务系统解决方案，提供了包括项目管理、总体系统架构设计、T24 核心银行应用系统实施、集成测试和系统测试、银行前置和外围子系统集成、总帐系统实施、报表系统实施、数据转换和系统迁移等服务

业务挑战

现有银行核心业务系统过时，无法适应银行的业务发展和市场变革需要；

银行各个应用系统之间相互独立、分离，数据缺乏有效共享；

银行的应用系统设计是以帐户处理为中心，很难提供分层次、有效的客户服务；

原有核心业务系统的局限性使银行难以面对全球化的竞争环境等等

HP解决方案

惠普与全球知名的核心银行应用系统提供商TEMENOS等公司紧密合作，为上海银行建设基于国外核心银行应用系统T24的核心业务系统，建设一个可提高事务处理能力的完整服务中心。

惠普为该项目提供了包括HP Superdome服务器等产品、虚拟服务器环境（VSE）等领先技术，系统集成与咨询服务等在内的新一代核心银行业务系统解决方案，

提供了包括项目管理、总体系统架构设计、T24 核心银行应用系统实施、集成测试和系统测试、银行前置和外围子系统集成、总帐系统实施、报表系统实施、数据转换和系统迁移等服务。

客户受益

帮助银行从分散的系统转到集中的系统；

降低成本和提高市场反应能力；

为银行的发展提供有力支持，缩小与国外银行间的差距；

改善成本收益比例；

提高管理效益，提高利润率，增加与外资银行的竞争力。

惠普新一代银行核心业务系统解决方案将从风险最小化、投资回报最大化、改善性能、增加灵活性等四方面令中国的银行受益。具体益处包括：帮助银行从分散的系统转到集中的系统；降低成本和提高市场反应能力；为银行的发展提供有力支持，缩小与国外银行间的差距；改善成本收益比例；提高管理效益，提高利润率，增加与外资银行的竞争力。

上海银行新一代核心业务系统将在六方面对该行的发展产生积极而深远的影响：

一、完善银行内部控制机制和法人治理结构，实现资源共享，进一步降低管理成本；

二、促进业务处理的标准化和规范化，缩短金融产品的创新周期；

三、改革银行内部核算层次，加快银行资金的流动；

四、集中、引进和保持优秀的技术资源，加强技术、业务和生产运营的统一、规范化管理，提高软件开发和系统运行的质量；

五、实现电子化建设的规模效益，树立金融产品的品牌形象；

六、实现全行经营数据的完整性、准确性和可访问性，奠定客户关系管理的数据基础。

客户评价

通过惠普与上海银行组成的项目组历经一年半的精诚团结、密切合作，终于实现了上海银行"新一代核心业务系统"的顺利上线，将全行200多个分支行有关信息整体移植、一次切换上线成功。上海银行基于T24的对公和国际业务系统的使用,将为其真正的数据集中整合、集中处理、集中管理走出决定性的一步，使上海银行降低成本，并增强市场反应能力。该系统可以及时、准确地进行绩效数据分析，使决策层迅速做出组织、机构的调整，以适应环境的变化；该系统还支持灵活的利率设置方式，使上海银行可以方便地适应未来利率市场化环境下的竞争需要。。

――上海银行

上海银行简介

上海银行成立于1995年12月29日，是一家由上海市国有股份、中资法人股份、外资股份及众多个人股份共同组成的新型的股份制商业银行，实行"一级法人、两级经营"的管理体制。目前全行注册资本为26亿元人民币。

上海银行成立以来，以"立足地方、坚持中小、服务市民、挺进大型"为市场定位，稳健经营，规范管理，银行品质取得了显著提升，获得了良好的社会效益和经济效益，成为我国银行体系中最具生机和活力的商业银行之一。为实现上海银行"立足上海、辐射全国、接轨国际"发展战略目标，1999年9月和2001年12月，上海银行分别吸收了世界银行集团成员国际金融公司和香港上海汇丰银行、上海商业银行等外资银行的参股投资，从而在现代金融企业发展道路上迈出了坚实的步伐。2004年，上海银行荣获上海市著名商标称号。2005年7月，在英国《银行家》公布的年度银行总资产排名中位居全球第275位。2005年，上海银行满足各项监管要求，达到现有股份制商业银行中等以上水平，获准在浙江省宁波市筹建分行，实现跨区域发展；2006年4月，上海银行宁波分行正式开业。

目前，上海银行拥有营业网点210家，其中"365天服务"网点近百家；24小时自助银行42家，并与400家境内外银行的总行建立了代理行关系，并与其下属5000多家分支机构建立了业务往来，代理行网络已遍及世界各地。

截至2005年底，上海银行总资产达2400亿元；人民币存、贷款余额分别达到2000亿元和1200亿元；资本充足率达到11.11%；累计实现利润118.5亿元。

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